低金利の投資信託時代は、簡単に前倒ししないでください。

2014年11月から今まで、中央銀行はすでに何度も利下げをしています。1年間の預金基準利率は3%から1.5%まで下がりました。腰切りに相当して、1万元を銀行に預けて1年175元の利息しかないです。走るどころかインフレになりました。お金を貯める銀行はすでに貧しくなりました。

現在の住宅ローンの利率はどれぐらい低いかご存知ですか？RBAは5年以上のローンの基準利率は、すでに年初の6.15%から4.9%まで下がっています。これは10年以来の最低値ですが、積立金ローンの利率はより低くて、5年以上は3.25%だけです。

住宅ローンのお客さんにとって、肩の圧力は本当に多くのものをおろします。

4月の全国初のスイートルームの平均利率は4.52%で、新記録を更新しました。

この時、もし住宅ローンの残高があるなら、利子を節約するために前倒しで返済する必要はありません。

これはめったに見られない低金利です。

なぜこのような提案があるのかというと、これは市場の最低コストの借入ルートであり、他のところからお金を集めるよりも、住宅を買う時に積立金ローンと商業ローンを使って、十分な現金の流れと金融資産がその他の支出に対処することを保証するからです。

また、収益の観点から、預金金利が低下しているにもかかわらず、市場にはまだ投資信託商品（構造的な投資信託商品を考慮しない）の予想収益率が4.9%を上回っています。

だから、住宅ローンの金利をしっかりカバーするのは難しくないです。

以前はどの銀行に預金しても、収益は同じぐらいでした。

網点の多い優勢によって取引先を引きつけます。

しかし、今は状況が違っています。

浮上しているのは、銀行間の預金収益の格差が長期にわたって維持される可能性が高いです。

貯金は、ちゃんと計算しないと、本当に貯金すればするほど貧乏になります。

住宅ローンには4つの金利調整方式があることを知っています。1つは中央銀行が利率を調整する次の月から、新しい利息率によって月供給を計算し始めます。2つは中央銀行が利息率を調整する次の年度から、新しい利率を実行します。

契約時に一旦選定したら変更できません。

現在は低金利のサイクルにあることを考慮して、新しい貸し手は固定利率を選択するか、あるいは満1年で貸し出すかを考慮して調整することができます。

将来の金利引き下げの可能性は排除できないが、スペースはあくまで限られている。同時に、住宅ローンの期限は10年、20年を必要とし、できるだけ長期的に低金利サイクルをロックしてこそ、住宅ローンのコストを減らすことができる。