投資信託はどうすればいいですか？住宅購入計画を実現する

どの家にも同じように難しい経験がある。財産を管理するの長い道のり、皆さん。投資する自分の困惑と目標があります。退職後は快適な生活ができると思います。子供に一番いいのを受けてもらいたいです。教育;五年以内に豪邸に住みたいですが、こんなに多くの目標はどうやって実現しますか？オープンソース以外に、適切な投資信託手段が必要かもしれません。

特別支援：工商銀行浙江省支店営業部「薪安理得」核心投資信託チーム

【基本資料】

施女史の年収は8万元ぐらいで、会社は彼女に社会保障、医療保険を納めて、また彼女に12組の商業保険を買ってあげました。彼女の旦那さんは年収30万元ぐらいで、家に息子がいます。

施さんは杭州市内に50平方メートル以上の家を持っています。住宅ローンがなくて、25万元の普通預金があります。市場価値は40万元ぐらいの株があります。13万元のファンドで、親戚に15万元（年利12%）を貸します。

投資信託の需要：古い家を売らないで市内で学区の部屋を買いたいです。また、彼女の旦那さんに年間保険料が一万元以内の商業保険を買いたいです。

【投資信託分析】

施女史の家庭の年収は40万元ぐらいで、年間支出は15万元で、年残高の比率は62.5%で、いつもより30%高いです。したがって、施女史の家庭は高収入で余剰家庭に属しており、現在は負債がなく、貨幣資産は合計93万元で、財務状況は良好である。施さんは今主に解決したい問題は、古い家を売らないで市内に学区住宅を買いたいです。また、彼女の旦那さんに年間保険料が一万元以内の商業保険を買いたいです。

　　【投資信託のアドバイス】

1.現金計画は女性の家庭収入が比較的高いので、家庭の日常生活の予備金を残しておくことを提案します。限度額は家庭の月平均支出の3倍ぐらいで、約4万元で、普通預金または貨幣基金の形式で存在することができます。また、施さん夫婦はそれぞれクレジットカードを作って、万一の時に備えています。

2.保険計画施女史の家庭は会社が支払った社会保険、医療保険のほかに、施女史がまだ会社が彼女に買ってくれた商業保険は12件ありますが、保障はまだ十分ではありません。施女史の投資信託目標は彼女の旦那さんに年間保険料一万元以内の商業保険を買いたいということです。この点から見ると、施女史家庭はいい保険意識を持っています。健康保険（重大な疾病保険、入院医療費保険）と意外保険をかけることを提案します。商業保険の費用は年収の10%ぐらいを控えたほうがいいです。保険額は年収の10倍ぐらいがいいです。 4万元ぐらいが合理的です。{pageubreak}

3.子供の教育計画と自身の退職養老計画は女性の息子に20ヶ月しかないですが、子供の教育計画をしっかりと行います。子供が高校までの教育費は家庭収入から支出されます。高校と大学の費用計画は以下の通りです。毎月子供のために指数基金または株式偏向型ファンドに1000元を投資することを提案します。ファンドの年間収益は8%で保守的に見積もって、子供の16歳（今は2歳で計算します。）になると、約8%が積み立てられます。 31万円です。子供の高校と大学の費用として。外国に留学するつもりなら、投資額を上げるべきです。また、施さん夫婦の退職計画も基金の投資形式で実現できます。

　　4.投資計画

今年、国は不動産市場に対して一連のコントロール政策を打ち出しましたが、杭州市中心部の中古住宅価格にはあまり影響がないようです。学区住宅の価格はずっと高止まりしています。女性は住宅ローンの形式で学区の部屋を買うことができます。最初に3割を支払います。収入と住宅価格の総額の具体的な状況によって適当なローンの年限を選びます。学区の住宅を購入したら、既存の住宅を賃貸し、家賃収入で一部の住宅ローンを控除することができます。

現在、施女史の総資産は93万元で、株とファンドの時価総額は53万元で、総資産の57%ぐらいを占めています。リスク資産の比率は合理的な範囲内にあります。しかし、25万元の普通預金は相対的に収益が低く、現在まだ住宅購入を決めていない場合、短期の投資信託商品を選んで、穏健な収益を得ることができます。